2024. 8. 8. 21:46ㆍ카테고리 없음
요즘 부동산 대출에 관련해 이슈가 많은데 너무 어려운 대출용어들 한번 같이 알아보도록 해요.
LTV, DSI, DTI, DSR은 모두 대출자의 재정 상태와 상환 능력을 평가하는 중요한 지표들입니다. 각각의 정의와 계산 방법, 중요성을 자세히 설명하겠습니다.
1. LTV (Loan To Value)
정의: LTV는 대출금액과 담보물의 가치 간의 비율을 나타냅니다. 주로 주택담보대출에서 사용됩니다.
의미: LTV 비율이 높을수록 대출자가 담보로 제공하는 자산에 비해 많은 금액을 대출받고 있다는 의미입니다. 일반적으로 LTV가 낮을수록 대출 승인에 유리하며, 이자율도 낮을 가능성이 큽니다. LTV가 80% 이상인 경우, 금융기관에서는 대출 리스크가 높다고 판단할 수 있습니다.
계산 과정 예시
주택 감정가 6억이고 LTV 70% 대출 승인 조건이라면 4억 2천만원이 대출 최대 승인 금액이라고 알고 있으면 되겠습니다.
● 주택감정가: 6억
● 대출금액:4억 2천만원
● LTV70%
(6억 X 0.7 = 4억 2천만원)
2. DTI (Debt To Income)
정의: DTI는 대출자의 총 부채 상환액이 월 소득에서 차지하는 비율입니다. 모든 부채를 포함한 상환 부담을 평가합니다.
의미: DTI 비율이 낮을수록 대출자가 소득 대비 상환 부담이 적다는 것을 나타냅니다. 일반적으로 DTI가 40% 이하일 때 대출 승인이 더 용이하며, DTI가 높으면 대출 심사에서 불리할 수 있습니다.
계산 과정 예시
연봉 5천만원이고 DTI 40% 대출 승인 조건이라면 대출 상환을 20년으로 잡았을때 5천만원 × 40% = 2천만원
2천만원 × 20년 4억원 대출가능 하다고 생각하시면 되겠습니다.
(본건 주담대 원리금+ 타건 주담대 원리금+ 기타대출 이자=2천만원) ÷(연간소득=5천만원)
● 세후 연봉: 5천만원
● 대출 20년 상환 예정
●DTI 40%
(5천만원×40%=2천만원
2천만원× 20년= 4억원)
3. DSR (Debt Service Ratio)
정의: DSR은 대출자가 상환해야 할 총 부채 서비스 비용을 월 소득으로 나눈 비율로, 대출 상환에 중점을 둡니다.
의미: DSR 비율이 낮을수록 대출자의 상환 부담이 적다는 것을 의미하며, 금융 기관에서는 DSR을 통해 대출자의 상환 능력을 평가합니다. DSR은 일반적으로 40% 이하일 때 상환 능력이 양호하다고 평가됩니다.
계산 과정 예시
연봉 5천만원이고 DTI 40% 대출 승인 조건이라면 대출 상환을 20년으로 잡았을때 5천만원 × 40% = 2천만원
2천만원 × 20년 4억원 대출가능 하다고 생각하시면 되겠습니다.
(본건 주담대 원리금+ 타건 주담대 원리금+ 기타대출 원금+이자=2천만원) ÷(연간소득=5천만원)
● 세후 연봉: 5천만원
● 대출 20년 상환 예정
●DSR 40%
(5천만원×40%=2천만원
2천만원× 20년= 4억원)
DSR 과 DTI 가 비슷해보이지만 실제적으로 차이는 DTI에서 기타 다른 대출에 대한 원금이 플러스된다는 점을 기억하시면 되겠습니다. 현재 DSR이 DSI 보다 대출이 적게 나온다는 것만 인지하시면 되겠습니다
다음에는 더욱더 자세한 주택담보대출 현재 상품에 대해 설명해 드리도록 하겠습니다.